近几年广州银行的日子不好过，从2021年开始，不仅利润逐年下滑，2024年利润总额更是骤降96%。即使加上所得税冲抵，广州银行2024年净利润增加到10.12亿，也同比减少66%。

今年1月份，筹备了15年之久的上市计划也夭折了。

2024年末，广州银行资产总额8548.05亿，是广东地区规模最大的法人城商行。

一线城市“北上广深”，北京银行与上海银行总资产规模分别为4.2万亿和3.2万亿，曾经的深圳商业银行已经与平安银行、深圳发展银行合并为现在的平安银行。

占据天时地利的广州银行，不仅总资产规模赶不上上述三家银行，而且这几年净利润连续下降，IPO计划终止，究竟因何流年不利？

利润总额骤降超过9成

去年，广州银行实现营收137.85亿，同比减少22.18亿，降幅13.86%，净利润10.12亿，同比减少20.05亿，降幅66.46%。

利润总额更是只有1.12亿，比2023年减少28.06亿，下降了96.01%。

广州银行解释是因为净息差收窄、贷款结构调整导致营业收入下降所致。

广州银行去年利息净收入96.67亿，同比减少21.26亿，降幅18.03%。

广州银行净息差1.35%，同比下降0.4个百分点，降幅22.86%，而贷款总额4621.14亿，较2023年末减少29.45亿，降幅0.63%。

净息差收窄叠加业务规模下降，导致利息净收入大幅减少，占营收降幅的95.85%。

非息收入方面，投资收益25.58亿，同比减少2.43亿，降幅8.68%；公允价值变动收益4.83亿，而2023年同期损失9.29万，同比增长520414.15%。

手续费及佣金净收入10.04亿，同比减少2.28亿，降幅18.52%。主要受经济弱复苏影响，信用卡手续费收入回落，银行卡手续费收入9.86亿，同比减少2.46亿，降幅19.97%。

广州银行利润主要受个人银行业务拖累。去年个人银行业务营收90.55亿，同比减少8.74亿，降幅8.8%；营业亏损26.53亿，而2023年同期盈利12.12亿，同比下滑318.89%。

个人银行业务资产总额1708.1亿，下降了14.03%。

零售贷款1571.2亿，下降了14.9%。其中，信用卡贷款704.42亿，下降了18.11%；其他零售贷款532.89亿，下降了19.54%；只有住房贷款小幅增长3.07%，达到333.89亿。

降本犹如杯水车薪

在收入下降的同时，广州银行也开始“降本增效”，减少员工薪酬开支。

2024年，广州银行员工6796人，比2023年减少173人，降幅2.48%。员工人数为近五年来首次下降。

人员减少直接降低了职工薪酬及福利，从2023年的25.44亿减少到2024年的23.42亿，降幅7.94%。

从员工的平均薪酬看，2024年也有了较大幅度下滑。2024年，广州银行平均年薪为34.46万，而2023年，这一数据为37.58万，下降了8.3%。

但是在职工薪酬及福利下降的同时，董监高人员工资有不降反增之势。

2024年，广州银行董监高薪酬合计1893.16万，比2023年的1670.71万增长了222.45万，增幅13.31%。原因是较2023年增加3人，董监高薪酬增加211.18万，如果剔除这一因素影响，董监高薪酬微增0.67%。

降低员工成本虽然能够在一定程度上对净利润有所补充，但与收入的大幅下滑相比,显得杯水车薪。

虽然2024年营收减少了22.18亿，但是营业支出增加了4.88亿，利润总额下降也是难免了。

加速清理不良资产

2024年末，广州银行不良贷款金额85.25亿，同比减少9.86亿，降幅10.36%；不良贷款率1.84%，同比下降0.21个百分点，降幅10.24%。2020年至2023年，不良贷款金额分别为36.69亿、60.84亿、97.1亿、95.11亿，不良贷款率分别为1.1%、1.57%、2.16%、2.05%。

从贷款结构看，广州银行之前受房地产和信用卡的影响，不良贷款增长较快。

2021年以来，多家大型房地产集团相继出现流动性危机，2022年上半年，对公房地产行业贷款和垫款404.23亿，占公司贷款和垫款总额的22.4%，不良贷款率达到5.38%。而2019年、2020年和2021年，其房地产不良贷款率仅为0.9%、1.14%、2.23%。

近年来，广州银行针对房地产对公不良贷款进行了重点处置，将部分房地产业不良贷款进行了重组或转让，2023年末，房地产业不良贷款率下降至0.5%。

此外，广州银行还为自身在信用卡业务上的激进付出了代价。2018年至2022年，在全行业扩张放缓之际，广州银行的信用卡贷款从429.16亿增长到1015.08亿。虽然广州银行在2023年主动踩下了刹车，但为时已晚，信用卡不良率飙升至4.88%，信用卡不良贷款金额42亿。

筹备15年之久的上市工程夭折了

广州银行成立于1996年，由46家城市信用合作社合并而成，前身为广州城市合作银行，2009年更名为广州银行。2024年末，已开业机构189家，包括总行1家、分行级机构17家（含信用卡中心1家）、支行164家、信用卡分中心7家。

更名当年，广州银行时任董事长姚建军曾公开表示，力争在三年内完成上市，但直至2016年姚建军离任，上市进程长期停滞不前。

在2019年财报中，广州银行将上市“1号工程”放在全行战略的突出位置，2020年，正式向证监会递交上市申请，加入A股排队上市序列。

不过此后广州银行净利润就开始一路下滑，2024年净利润与2020年的44.55亿相比，下降了77.28%。

今年1月17日，广州银行主动撤回了发行上市申请，“1号工程”也彻底夭折了。

如今，同年成立的北京银行与上海银行稳居城商行头部，广州银行却在泥泞中苦苦挣扎已久。

在头部城商行跨越3万亿乃至4万亿大关的时候，广州银行资产规模还不到万亿，不仅被头部机构远远甩在身后，在城商行第二梯队中都难以找到位置了。

去年11月，广州银行迎来新董事长，农业银行广东省分行副行长李大龙接替丘斌出任董事长。

对于新上任的董事长李大龙来说，当务之急或许并不是急于求成的上市，而是改善广州银行的经营现状。