核心一级资本充足率逼近监管临界值

《中国科技投资》张婷 丁丹

在今年4月迎来新任党委书记（提名为董事长人选）赵红兵后，湖北银行于日前提出“2027年资产规模破万亿”的目标，引发外界关注。

截图来源：证券时报

截至2024年末，湖北银行总资产为5231.11亿元。换言之，若要实现“2027年资产规模破万亿”的目标，意味着该行2024—2027年资产年均复合增长率至少需达到24.11%。比较来看，2021—2024年，湖北银行资产年均复合增长率仅为14.21%。

早在2015年，湖北银行就提出了上市计划，十年后的今天，该行IPO审核仍处在“已受理”的状态。此外，该行净息差连年下行、不良率持续高企，2024年核心一级资本充足率、最大十家单一借款人集中度均逼近监管临界值。

董事长空缺逾半年迎新

近年来多名原高管落马

自去年7月原党委书记、董事长赵军到龄转任非领导职务后，湖北银行于今年4月宣布迎来新任党委书记赵红兵，他同时被提名为董事长人选。

截图来源：湖北银行官方公众号

根据湖北银行2024年年报，截至年报披露日，赵红兵已获该行董事会会议选举为董事长，其任职资格尚待监管部门核准，任职资格核准前由该行副董事长、行长刘战明继续代为履行董事长职责。

履历显示，赵红兵1968年11月出生，历任湖北省财政厅预算处副处长、教科文处处长、预算处处长、副厅长，长江财产保险董事长等职务。

不良贷款率高于城商行平均水平

公开资料显示，湖北银行2011年2月正式成立，由原湖北省内多家城市商业银行采用新设合并的方式组建。截至2024年末，该行共有各类分支机构269个，员工5952人。

根据2024年年报数据，该行2024年实现营业收入、净利润的双增长：营业收入为101.61亿元，同比增长4.53%；净利润为26.58亿元，同比增长7.72%。

不过，作为衡量银行盈利能力的重要指标，湖北银行2024年净息差为1.62%，同比下降0.24个百分点，2023年净息差下降0.28个百分点。国内评级机构联合资信去年7月对湖北银行出具的评级报告指出，较大规模的减值损失以及净息差收窄导致湖北银行盈利能力处于较低水平，盈利能力有待提升。

在不良贷款率方面，湖北银行截至2024年末1.95%的不良率水平，虽同比下降0.01个百分点，但仍高于同期国内城商行1.76%的不良率平均水平。2022年末、2023年末，该行不良率分别为1.97%、1.96%，亦分别高于同期1.85%、1.75%的城商行不良率平均水平。

在核心一级资本充足率方面，湖北银行至2024年末该数值为7.94%，不仅同比下滑0.77个百分点，且更加接近7.5%的监管下限。最大十家单一借款人集中度方面，湖北银行至2024年末相关数值为42.62%，同比大增7.09%个百分点的同时，也更加接近50%的监管上限。

备战上市已十年

目前处在“已受理”状态

早在2015年，湖北银行便已提出正式启动上市前期各项工作。

该行2015年年报显示，该行董事会当年把上市提上议事日程，初步达成了“先启动H股IPO，待A股IPO申报路径通畅后再择机回归A股”的共识。该行当年开展券商选聘，启动上市辅导，稳步推动上市工作进程。

2022年11月，湖北银行向上交所递交申请，正式开启上市之路。根据上交所官网披露的信息，自2023年3月3日后，湖北银行的IPO审核一直停留在“已受理”状态。

截图来源：上交所官网

值得一提的是，自2022年1月17日兰州银行上市以来，此后再无银行成功登陆A股。Wind数据显示，同一年厦门农商行IPO终止审查，江苏大丰农商行审核不通过，2024年1月至2025年1月，亳州药都农商行、江苏海安农商行、安徽马鞍山农商行、广州银行IPO先后终止。今年3月31日，广东顺德农商行、广东南海农商行、东莞银行IPO均中止审查。除湖北银行外，湖州银行、江苏昆山农商行均处在长年IPO排队的状态。

截图来源：Wind数据

针对“2027年资产规模破万亿”的路径规划、如何看待自身的IPO前景、净息差下行、不良率高企等问题，记者致函湖北银行，至发稿时未获回复。