时间过得真的很快,从2015年我第一次买基金,到现在已经整整10年了。正好借着这个机会,做一下投资的复盘。
其实我最开始并不是选择的投资基金,我最开始是炒股。大家知道2014-2015年是一个大牛市,在大牛市行情当中,我刚开始也是赚到了钱的,但是随着2015年下半年股市下跌,很快就把我前期的盈利亏出去了。于是我赶紧撤出来,开始了基金投资。
我是从基金定投开始的基金投资,最开始其实也是很懵懂的,当时有投资多只基金,印象最深刻的是我当时有定投了一只创业板指数基金。
然后我是一路定投它是一路下跌。大家可以看看当时创业板指数的走势情况。创业板指数从最高的4000多点,2018年的时候下跌到1100多点。我不是在最高点附近开始定投的,我开始定投的时候是2000多点,当时我觉得创业板指数已经跌了很多了,已经可以开始投资了。但是万万没有想到,后面还是下跌了50%多。还好我是定投的,但最多的时候也出现了20%多的浮亏。不过我还是坚持了过来,从2019年开始创业板指数就一路上涨,到2021年的时候,上涨到3000多点。我没有卖到最高点,但是这笔投资还是让我赚到了钱的。这一轮的定投,给了我基金投资赚钱的信心。让我坚信,只要我们采用一定的方法,坚持去执行,做基金投资是可以赚钱的。
然后在2021年那一波牛市当中,还有买了很多基金,有指数基金,有主动管理基金,还有场内的封闭式基金,也有债券基金,并且我还有做多笔基金的短线操作,基本上全部都是赚钱止盈了出来的。同时我还有做可转债的打新,当时可转债中签率很高,单是可转债打新一天都可以赚好几千。
后面上证指数上涨到了3700点,很多明星基金也都开始限购,而且看网上大家都很疯狂,说什么白酒YYDS,说XX明星基金经理YYDS,甚至还成立了基金经理的应援团,微博上还有专门注册了对应的账号。那个时候我就发觉市场出现的高估了,于是我不断的止盈落袋为安,然后还有写文章给大家提示风险《新基民,我劝你不要着急买基金》。
再然后,我就把基金止盈的钱,取出来去买了房子和车子。现在回想起来,这是我到目前为止最失败的投资。我当时买的房子,现在已经亏了40多万了,汽车也花了30多万。现在房子只有我们自己装修(又花了几十万)出来住,这前前后后,也就是浪费了100多万的可投资资金了。好的是房子车子都还在那个地方。前面行情不好的时候,家人经常问我,你赚的钱到哪里去了?我就给他们这样一算账就都知道了。
现在想起来,如果我不把钱拿出来买房子和车子。我就买基金,或许中途也会亏钱,但是按照我的操作思路,到现应该是可以赚更多的钱,至少不会有房子亏得这么多。这件事教会我,一定要做自己擅长的事情,我们要把钱投资自己擅长的领域,我就擅长投资基金,而不应该把钱拿去买房子。
然后就是最近几年的操作了,最近几年的操作我印象最深刻的就是恒生互联ETF这只基金。这只基金,是刚刚成立的时候,我就开始买的。因为当时还在证券公司工作,公司有安排销售任务,我不得不卖一些新基金。刚刚开始买的时候,净值是1块钱(新基金净值1都是一块钱),而这只基金最低的的时候净值跌倒0.289,也就是下跌超过70%。
这只基金我也是一路加仓,本来最开始的时候,我就买了1万块钱的。它是一路下跌,我是一路加仓。最多的时候,加仓到15万多。然后浮亏5万多,也就是亏30%多。不过我还是坚持了过来。在去年10月份的时候,我就回本了,然后就把这只基金给卖掉了,去做其他的投资安排了。我印象很深刻,我的持仓成本最低的时候,是0.4块多。目前这只基金的净值是0.5块多,也就是说如果我拿到现在也是赚钱的。
虽然我自己可以赚到钱,但是还有一些跟我做投资的朋友是没有赚到钱的。前两天都还有人给我发截图,她现在还持有这只基金,也都还是亏着的。为什么会有这样的情况,其实也就是我在低位的时候,大家都恐慌的时候做了逆势加仓,但是很多朋友当时被吓住了,没有加仓。所以我可以赚钱出来,但是没有跟着操作的朋友,也就不能赚钱了。(其实每一轮都是这样,在2018年的时候,也是有很多人放弃投资。而坚持下来的人都是赚钱的。)
从2021年初到2024年10月这一轮,我自己做基金投资就已经回本了。而最近这大半年, 我继续调整仓位,把大部分的仓放在了债券基金上,今天上半年赚了4%左右。要知道很多的板块即便是到现在(2025年7月,上证指数突破3500点),和2021年比较起来,都还是亏了很多。前面我才做了统计,有的板块还是腰斩的(比如医药,白酒,新能源等),就是沪深300指数和最高位置比较起来,也都下跌了30%多。也就是我,这几年我是远远超过市场30%甚至更多。
虽然我自己可以远远跑赢市场,但是正如前面所说,有一些跟投的朋友,却没有能够赚到钱。这也引起我的反思,首先是放弃投资新基金和主动管理型股票基金,这几年主动基金的表现非常差,而且基金经理也经常换,收取的管理费还高。所以,我现在把主要精力都放在指数基金投资上。
而且指数基金,我也主要投资大盘宽基指数基金,行业指数基金是慎重和少量投资。这也是吸取2022和2023年这两年市场下跌的经验。比如我们投资恒生互联和医药基金,虽然按照我们的投资策略到最后可以赚钱,但是中途浮亏很大,很多人不能坚持下来,也就导致赚不到钱。而投资大盘指数波动会小一些,等待的时间也会短一些,这样大家就更能坚持,我们也就更能赚到钱。
除此之外,要重视债券基金的投资,这几年绝大多数的股票基金都没有跑赢债券基金,过去三、四年,就算是投资债券基金,也有10%以上的收益率。但是如果是投资股票基金,很多都还是亏损的。所以其实我们在投资股票基金之前,就应该先做好债券基金的投资(我们债券基金实盘,到目前也有7%多的累计收益了,具体情况大家可以扫码查看)。先让自己不亏钱,然后再去考虑怎么提高投资的收益率的问题。
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