作者：陶文远

出品：全球财说

日前，国家金融监督管理总局网站上一次性公布了11张有关成都农村商业银行股份有限公司（以下简称“成都农商行”）的处罚通知。

这样的罚单数量并不寻常，近几年，成都农商行收到的罚单并不多，从金管局网站信息来看，2021年、2022年、2023年分别仅有3则、2则、1则处罚信息。

此次，总行层面，成都农商行因对公贷款审查不尽职、贷后管理不到位，固定资产项目和房地产开发项目资本金审查严重失职，个人贷款管理不到位，严重违反审慎经营规则被处以罚款250万元。

支行层面，金泉支行因固定资产项目资本金审查失职，严重违反审慎经营规则被罚款40万元；青白江支行因房地产开发项目资本金审查失职，严重违反审慎经营规则被罚款40万元；金堂支行因对公贷款贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则被罚款30万元。

个人层面，包括时任金泉支行行长、金堂支行副行长、青白江支行行长，及成都农商行授信审批部总经理、个人金融部副总经理、公司金融部副总经理、风险管理部副总经理共7人因对上述违法违规事项负有责任，分别被处以警告或罚款，合计罚金约40.5万元。

因此有人调侃，成都农商行不被罚则已，被罚则“一鸣惊人”。

7月中旬，成都农商行举行企业文化发布暨工作推进会，正式发布了“更用心、更懂你”全新品牌口号和IP形象。

这被其视为是经营理念的一次全方位提升，是加快培育打造万亿级上市银行的征程上，是成都农商银行的又一个关键节点。

近几年，成都农商行经营成果在农商行中处于第一梯队，2020年回归市属国企属性，地方国资高度控股，新行长走马上任后，成都农商行IPO进度能否加速。

信用卡业务收缩，住房按揭贷大增

2023年，成都农商行营业收入为173.33亿元，同比增长11.61%；净利润为58.06亿元，增幅11.87%。

2023年全年，该行利息净收入142.00亿元，同比增长7.16%，是同期头部农商行中少有的利息净收入同比增长的银行之一；手续费及佣金净收入6.20亿元，同比增长22.19%；投资净收益15.23亿元，同比增长6.28%。

2021年-2023年及2024年一季度净息差分别为2.18%、2.02%、1.88%及1.75%，目前仍高于国内商业银行平均水平。

尽管净息差逐渐下降，但得益于信贷资产规模的增长，该行利息净收入同比有所上升，2024年一季度为34.95亿元，同比增长5.59%。同期该行营业收入43.86亿元，同比增长13.26%；实现净利润21.77亿元，同比增长10.58%。

资产方面，2023年末，成都农商行总资产8332.72亿元，比年初增加1119.86亿元，增幅15.53%。其中，发放贷款和垫款净额比年初增加546.08亿元，增幅15.47%。

截至2023年末，公司贷款和垫款总额3029.43亿元，同比上年末增加571.48亿元，增幅15.51%。个人贷款和垫款余额1219.10亿元，同比增加307.62亿元，增幅33.75%。其中住房按揭贷款570.79亿元，同比增长59.71%；个人经营性贷款499.86亿元，增幅21.34%；个人消费贷款同比增长35.02%至69.65亿元；仅信用卡同比减少12.97%至78.80亿元。

截至2023年末，成都农商行前五大贷款行业分别为租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业、建筑业、房地产业和批发和零售业，相关贷款占贷款总额的比例分别为16.19%、15.13%、9.24%、9.16%和5.44%，合计占比55.17%。房地产贷款占比仍高，但较上一年同比略微下降0.06个百分点。

年报中并未披露各行业贷款不良率情况，而根据联合资信发布的评级报告，2023年末成都农商行母公司监管报表口径下房地产业不良贷款率为4.87%，较上年末下降2.17个百分点。

2023年末，成都农商行整体不良贷款率1.20%，较上年末同比下降0.28个百分点，2024年一季度末继续下降0.07个百分点，仅为1.13%。

负债方面，2023年末成都农商行负债总额7672.02亿元，比年初增加994.37亿元，增幅14.89%；其中吸收存款6088.03亿元，同比增长15.57%。活期存款158.75亿元，同比增幅较小，为8.58%，定期存款4231.57亿元，同比增幅较大，为18.54%，与银行业整体趋势相同。

值得注意的是，2023年，成都农商行向中央银行借款增加了375.22亿元，总额达到790.93亿元，增幅达90.26%。

2021年-2023年及2024年一季度，成都农商行拨备覆盖率分别为235.97%、285.37%、354.37%及358.70%，逐年提升。

前股东被接管致巨额债权减值

成都农商行于2009年12月31日在原成都市农村信用社基础上改制成立。

2011年，成都农商行定增41.02亿股，共募集资金65.63亿元，增资完成后注册资本100亿元，安邦保险集团股份有限公司（“原安邦保险集团”）此后跻身其第一大股东，直接持股35%。

2018年2月，原安邦保险集团被原保监会接管，持有的成都农商行股份被公开挂牌转让，关联债权则被全额计提减值损失。

2020年，其持有的成都农商银行35亿股股份通过北京金融资产交易所公开挂牌转让给成都兴城投资集团有限公司（“兴城投资”）；此外，上海文俊投资有限公司等十家原安邦保险集团关联公司持有的成都农商行20.50亿股股份也进行司法处置，分别转让给成都武侯产业发展投资管理集团有限公司（“武侯产投”）和成都高新投资集团有限公司（“成都高投”）。

截至2024年3月末，兴城投资持有成都农商行35%的股权，为其第一大股东；第二大股东武侯产投持股10.50%；第三大股东成都高投持股10.00%。国有控股企业持股比例为80.94%。

2023年9月，成都农商银行对原安邦保险集团相关的合同纠纷等的民事诉讼二审判决胜诉，并于此后通过胜诉判决清收收回部分款项。截至2023年12月31日，该债权投资账面原值为81.65亿元，成都农商银行基于可执行资产变现价值及时间的不确定性对未来可收回金额的影响，已对该债权投资全额计提减值准备（2022年12月31日，计提减值准备的余额为人民币81.65亿元）。

上市辅导完成时间推迟

2021年，成都农商行在回归国有后第一个完整的会计年度，提出“一年强本固基、三年达到上市条件、五年破万亿”的“一三五”战略愿景。

2021年11月，该行在采招网公示了一则聘请A股IPO保荐机构（主承销商）采购项目供应商征集公告，迈出冲刺上市第一步。

2022年12月20日，成都农商行与中信证券股份有限公司签署辅导协议，双方计划到2024年5月完成辅导工作。

2023年4月11日、2023年7月11日、2023年10月13日、2024年1月12日、2024年4月10日、2024年7月10日，中信证券分别公布第一至六期辅导工作进展情况报告。

第六期辅导报告显示，目前成都农商行仍存在一些问题，如资产的权属瑕疵，因历史原因，成都农商银行部分自有房产存在单有房屋权属证书或单有土地权属证书的情况；未决法律纠纷，成都农商行在开展信贷等业务的过程中发生了一些尚未审理完结的法律纠纷；未处置抵债资产，在开展日常经营业务过程中，因行使抵押权、质权而取得了一些不动产或者股权；及受到行政处罚等问题。

并表示下一阶段，辅导小组将按既定辅导工作计划和核心工作安排稳步推进辅导工作，继续就辅导过程中涉及的其他法律、财务会计问题组织辅导对象集中学习；持续开展成都农商银行全面尽调工作等。

2024年5月17日，成都农商行公告披露，就任行长不足两年的徐登义因工作职责调整，已辞去副董事长、董事、行长等职务。公司于5月17日举办了董事会会议，决定聘任王忠钦为新任行长。

王忠钦出生于1980年，此前历任人民银行成都分行金融研究处副主任科员，成都银行行长助理等，2022年4月加入成都农商行并担任副行长、董事会秘书。

这位“80”后新行长能否带领成都农商行按时完成上市计划，《全球财说》将持续关注。

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