央广网北京7月12日消息 据中央广播电视总台经济之声《天下财经》报道，当所谓的“民警”来电要求转账，你能识破冒充“公检法”电话背后的猫腻吗？当收到网游充值优惠红包，你能辨别这类盗刷密码的“钓鱼钩”吗？当屏幕那头假的“完美恋人”在关键时刻急着要钱，你能看穿其中的套路吗？

经济之声融媒体专题节目《安全网界·全民反诈在线》12日推出：《投资理财，谨防“跨境电商”与“虚拟货币”骗局》。

案例呈现：普通人经营“海外店铺”被要求“垫钱铺货”，想要关停却要倒交7万多？

最近，邓先生被一则短视频宣传的“致富经”吸引。

主播称：“合适、满意咱们坚持做，经营权是永久的，不满意随时退，下单即开通，把店铺交付给您，咱们花5到10分钟就可以上手了。”

抱着试试看的心态，邓先生在直播间下了单。客服人员告诉他，无需执照、资质、货源，开通“海外店铺”处理好订单就能做副业。

“下单买他的产品，联系客服，要求我们下载他的App，搭建‘商铺’。‘店铺’搭成之后，商品上架，他给我的商品都是虚拟商品。”邓先生说。

店铺后台清晰显示“客户”下单情况。这一模式要求“货品”由店主先行垫资，“平台”代为采购、直接发货，“收益”来自每一单的差价和提成。

于是，邓先生开始“垫钱铺货”。这时对方又说，“垫付货款”需要美元结算换汇，邓先生必须用指定的商业预付卡等方式转账。邓先生想，物流签收后最多7天就会自动回款提现获利，于是进行了操作。

邓先生讲述：“在他的App里可以查到那边收货发到什么地方、我们在什么时间发货、在路上的行程。因为我一直是垫付资金，用现金买的指定的商业预付卡，在我的‘店铺’里显示资金已经回笼到账户上了，但是提不出来。我垫付货款127000元，基本有125000元是买的指定商业预付卡，因为要兑换美金。”

很快，回款缺口让邓先生无力再为货源垫付资金，无奈之下申请闭店。谁料，“解决专员”发来一份盖着公章的电子通知，说是因为店铺经营没满30天，“推流费”需要店主自己承担，折算现金7万多元，交完才能清算本金利润，邓先生这才发现自己受骗。

案例呈现：社交平台“真爱”变身“杀猪盘”操控手，花10多万现金买“U币”投资背后竟是连环骗局！

家住天津的尚女士在社交平台与一陌生人相识一个半月后坠入“爱河”。对方说有内幕消息，可以一起在所谓的“上海期货交易所平台”投资理财，还让尚女士帮忙操盘。几天后，对方又教她注册独立账户，建议用“U币”进行投资，收益还会更高，而这种U币只能先通过现金购买。

尚女士透露：“他说你就放心交给我吧，第一次让我取出4万块钱，交给一个能够买‘U币’的‘U商’，之后，我的账户里多出了这些钱，也有相应的收益。”

看到“盈利”后，尚女士主动又取出6万多现金投入，直到警方找上门，她才发现自己落入了对方的诈骗陷阱。

专家揭秘：在投资理财类诈骗中，指定的商业预付卡为何成为诈骗洗钱工具？

记者：这属于哪种诈骗类型？常见的套路和演变形式有哪些？

恒安嘉新（北京）科技股份公司云网数据科学中心副总经理马寒军：这两个案例都属于典型的投资理财类的诈骗。最开始他会用特殊的方法，比如能带着赚钱，诱导受害者。在受害者参与进所谓的赚钱项目以后，他们会把受害者引导到骗子自己搭建的虚假投资和做生意的平台。在虚假平台上，这个数字实际都是骗子后台自己改的。但是对于受害者来说，他在上面看着资金滚雪球式增长，让他越来越相信自己赚了钱。最后骗子评估差不多了，或者受害者有一些警觉时，骗子直接卷款跑路。这一投资类的诈骗近些年也有不一样的发展，它会结合社会非常热点的跟金融投资相关的事情，比如数字货币、原油期货、大宗商品等概念，再结合与交友聊天过程。

记者：在邓先生的案例当中，诈骗分子要求货品先行垫付，以美元结算换汇，并让邓先生用指定的商业预付卡等方式进行转账。这种资金流转和结算方式背后隐藏着怎样的诈骗逻辑？

马寒军：它实际相当于利用指定的商业预付卡或者黄金，某种程度上也是可以在社会上相对流通性比较好的，类似一般等价物，来绕开银行支付的风险监控体系。

记者：案例中尚女士和邓先生下载的 App 非常逼真，导致他们都信以为真了。那么投资者如何来识别这一类应用？

北京电信行业反诈专家冯燕：不一定是虚假App或者是诈骗App才会骗到钱，很多真实在用的App依然会骗到我们的钱，这就是骗子比较狡猾的地方。它是一个非常正规的App，他是用了共享屏幕的功能。只要老百姓下载了这个App，开通了共享屏幕，骗子就能看到你手机上操作的一切信息。还有一类是违法的App，这种App一定不是从手机或者电脑的官方应用商店下载的，是通过短信链接或者是扫码下载的。

记者：普通用户在下载这些App的时候，可以采取哪些措施来保障自己的资金安全和信息安全？

冯燕：我们官方总说要从正规平台、正规渠道下载应用程序。但其实在生活中还有提醒，比如我们去餐厅吃饭，桌上有二维码，点菜需要扫码，扫码后需要授权。这个大家就要小心，这就是授权你手机里的信息给对方，他收集到很多个人信息，可能通过黑灰产的转卖，咱们的个人信息就暴露了。

警方提示：宣称“高额回报”“稳赚不赔”的网络投资理财，都是诈骗！

国家反诈中心民警李振恺提醒：此类投资理财类诈骗，往往是针对有一定收入、资产，且有投资需求的群体。此类诈骗套路分为以下三步：

第一步，寻找目标。诈骗分子会冒充投资导师骗取受害人信任；或通过婚恋交友平台与受害人确定婚恋关系，再以有特殊资源、可获得高额理财回报等理由，骗取受害人的信任。

第二步，怂恿投资。骗子会通过修改后台数据，向受害人分享虚假提现截图，引诱受害人开设账户进行投资。

第三步，实施诈骗。受害人一旦加大资金投入，骗子又会以“服务器异常”“操作失误”等理由阻止提现，要求缴纳“保证金”等费用，造成大额财产损失。

警方提醒，不要轻信非正规渠道推荐的投资理财项目。凡是宣称“掌握内幕消息”“高额回报”“稳赚不赔”的网络投资理财，都是诈骗！

（记者子今 唐婧 胡波 鸿昊 晓旭）