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最近这段时间，网上经常会刷到一条新闻，说的是国家新出台了一个规定，“买黄金超10万元就要上报”。

看到这条新规定，不少网友就在网上“吐槽”：以后想买10万元黄金也需要上报了吗？我们连囤黄金的自由也没有了吗？我们国家对于投资的限制也太多了吧！还是海外更宽松自由，想投资什么就投资什么。

那么，事实究竟是不是如此呢？国家在管控的真的是“居民买黄金”这件事情吗？今天的视频，我就来为大家“辟个谣”。

这条新规定，是央行6月30日发布的《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。

文件提到，从事贵金属和宝石现货交易的交易商，需要对客户单笔或者日累计金额人民币10万元及以上或者等值外币现金交易做尽职调查，需要登记购买人的身份信息、联系方式等等，并向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

仔细去看文件中的描述，需要向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告的交易，仅仅针对的是“人民币10万元及以上或者等值外币”的现金交易。

也就是说，我们需要拿着钞票、硬币这类实体的货币去店里购买黄金或珠宝，才会触发文件的要求。而如果我们是使用微信、支付宝或者银行卡来进行交易，即便总金额超过了10万元人民，交易的流程也不会受到这份文件的影响，也不会给我们带来额外的困扰。

所以，从文件的名字《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》上来看，央行出台这份文件的目的，是为了将贵金属和宝石交易商全面纳入反洗钱的监管框架，这是一项有利于我国金融市场安全与稳定的举措。

事实上，央行对于贵金属及宝石的监管，以及这10万元现金的门槛设定，都是非常科学合理的。

中国人民银行反洗钱局的模型显示，贵金属洗钱案例中85%涉及单笔5万-20万元的交易，设定10万元的阈值可以捕捉92%的可疑资金流动。

而从中国黄金协会的调研数据看，当前黄金珠宝消费中现金支付占比不足5%，且单笔交易超10万元的现金购买案例仅占总成交量的0.3%。

所以说，10万元及以上的现金交易是一个极少出现的场景，几乎不会影响我们个人黄金交易的日常，但能做到对涉及洗钱的资金做到相对精准的监控。

要知道，在反洗钱工作中，物理现金交易的匿名性是很高的，也很难追踪资金流向，是洗钱的高风险环节。而本次文件可以说是精准锁定了这一薄弱点，而非对所有大额贵金属交易进行“一刀切”。

这也是为什么，银行对于大额存入银行账户的现金会要求提供详尽的资金来源，以及保险公司为什么在收保费的时候通常不会收取客户的现金，原因也都是为了做反洗钱的监控，避免收到的钱是来源不明的“黑钱”、“脏钱”。

最后再来总结一下，本次央行文件的出台，是国家为了进一步完善我们的反洗钱监管框架，并对通过现金交易贵金属和宝石设定了10万元人民币的监控门槛，可以有效捕捉超过90%的可疑资金流动，而对我们个人的贵金属和黄金交易影响微乎其微。

而面对网络上的一些“流言蜚语”，希望大家可以少一些“阴谋论”，避免被一些“标题党”的片面文章带节奏，真正理解国家在制定政策时的用意与良苦用心。