百慕大群岛(英语:Bermuda)，位于北大西洋，是自治的英国海外领地。百慕大是美洲非常著名的度假胜地，也是世界著名的金融中心。由于极其特殊的税收政策，许多著名的金融机构公司和大牛公司驻扎在这里。

随着加密货币作为数字货币的使用增加，2019 年对《百慕大数字资产业务法》进行了修订，允许扩大可许可 DAB 或数字资产业务的活动范围。2019 年的修订为两种新的交易所形式铺平了道路，即数字资产交易所和数字资产衍生品交易所。让我们了解百慕大法律中数字资产业务的含义。

定义数字资产业务或 DAB

该定义指出，向公众提供上述全部或任何活动的企业属于 DAB 或数字资产企业类别：

1. 提供、兑换或出售虚拟代币、硬币或任何其他数字资产格式；

2. 以利用各种数字资产提供支付服务的企业形式运作，包括提供资金转账服务；

3. 以电子交易所的形式运作；

4. 提供与托管钱包相关的服务；

5. 以数字资产相关服务的供应商形式运作

定义数字资产

百慕大法律将数字资产定义为以二进制格式存在的任何事物，涉及使用该资产的权利以及包含该资产的数字表示价值，其：

1. 以记账单位、价值储藏和交换媒介的形式使用，不属于法定货币，无论其是否被视为法定货币面额；

2. 旨在代表发起人的股权或债务等资产；

3. 旨在代表与相应资产相关的任何权利或资产；

4. 旨在通过分布式账本技术提供服务、应用程序或产品的可访问性。

然而，在下列情况下，一项资产不能被定义为数字资产：

1. 该资产是一项作为奖励或亲和力计划的一部分向个人授予价值的交易，其中的价值不能被交换或从个人那里夺取以换取银行信贷、法定货币或任何其他数字资产；

2. 该资产是代表或由出版商发行的价值的数字表示，然后用于任何在线游戏、游戏平台或由该出版商出售或在该游戏平台上提供的游戏系列。

数字资产业务许可类别

DABA 在第 12(3) 条中明确规定了数字资产业务的不同许可证类别，具体如下：

1. F 类（或全许可证）——在此，个人应获得提供与数字资产业务有关的全部或任何活动的许可证。

F 类旨在大规模管理经过验证的商业模式，该模式使用已完全开发的合规计划。它被归类为“完整许可证”，有效期无限期，要求最低股本价值 100,000 美元以上。

2. M 类（或修改版许可证）——在此，个人应获得许可证，以便在百慕大金融管理局确定的特定时间段内提供与数字资产业务有关的全部或任何活动。

此许可证类别针对希望扩大其商业模式的个人，前提是其模式之前已经过测试，并且正在建立全面的合规计划。在此类别的许可证中，监督会定期进行，并每月举行监督会议，并根据预定的关键指标提供反馈。M 类许可证的有效期为 3 至 12 个月，并且可以延长，但要求最低股本 100,000 美元加上保险。

3. T 类许可证（或测试许可证）——在此，个人应获得许可证，以便在百慕大金融管理局确定的一定时间内提供与数字资产业务有关的任何活动，并提供与此类活动相关的 beta 或试点测试。

此许可证用于在特定或一般背景下试行和测试尚未得到证实的商业模式、服务或产品。T 类许可证的规模极其有限，参与者类别或数量预先设定，报告有限，并且非常重视披露测试对潜在消费者/客户的限制和风险。有效期为 3 至 12 个月，可以延长，但要求最低股本为 10,000 美元。

百慕大加密许可证及申请人的主要要求

需要 DAB 许可证的个人必须撰写并提交申请（可以通过书面通知撤回），其中应包括以下内容：

1. 适当的商业计划，其中列明申请人打算开展的与 DAB 相关的活动的规模和性质；

2. 与申请人的业务管理安排有关的细节；

3. 申请人为履行本法和《2008 年犯罪收益（反洗钱和反恐怖主义融资）条例》规定的义务而打算采取的程序和政策；

4. 管理局认为对决定申请必要且合理要求的其他文件和信息；

5. 申请费，其数额由管理局根据申请人打算开展的 DAB 的规模、复杂性和性质确定，并按照《1969 年百慕大金融管理局法案》的规定执行。

KYC/AML 的文件示例：

ID

个人的护照或国民身份证。

公司登记证书及法人实体的成立文件。

地址确认：

公用事业收据、银行对账单或其他可确认个人居住地址或公司法定地址的官方文件。

受益所有人信息：

识别最终实际受益人及对公司有控制权的人员的信息和文件。

资金来源：

确认公司活动或开立账户所用资金和资产来源的文件和信息。

商业计划和活动信息：

对预期活动、公司目标的描述，以及在某些情况下，有关客户和供应商的信息。

AML/KYC政策和程序：

证明公司已制定并实施符合 AML/KYC 要求的政策和程序的文件，包括交易监控和员工培训。

这些要求旨在防止洗钱和恐怖主义融资，以及确保金融交易的透明度和安全性。所需的确切文件可能因业务类型、监管要求和特定金融机构或监管机构而异。建议咨询百慕大的法律专业人士或监管机构，以获取准确和最新的信息。

若有这方面的需求，欢迎留言或私信交流探讨。