中和农信有限公司近日再次向港交所主板提交上市申请,中金公司担任其独家保荐人。这家专注于中国农村市场的综合助农服务商,此前已于2024年2月尝试上市未果。中和农信提供小额借贷及多元化服务,覆盖农村普惠信贷、农业生产、消费品及清洁能源等多个领域,业务遍及全国23省的550多个县域,惠及近2亿农村人口。
财务数据显示,中和农信近年来收入增长显著,从2021年的22.2亿元增长至2023年的31.8亿元,并于2023年实现扭亏为盈,净利润达到2.1亿元。公司主营业务中,农村普惠信贷服务收入占比超六成,是该领域的市场领头羊,截至2023年底总贷款余额达191亿元,市场份额约8.6%。
中和农信的成长历程中不乏知名投资机构的支持,包括TPG、淡马锡、蚂蚁集团等。蚂蚁集团通过旗下公司持有中和农信约27.36%的股份,为重要股东之一。在上市申请过程中,公司需进一步证明与蚂蚁集团在各方面的独立性,以满足监管要求。
公司的小额信贷模式被誉为中国版“格莱珉银行”,以高还款率和低抵押要求为特色。然而,其贷款利率也较高,平均年化利率超过17%,引发了对“普惠”定位的讨论。尽管面临利率争议,中和农信仍凭借深入农村市场的服务网络和高效的运营模式,保持了较低的违约率。
展望未来,中国农村普惠信贷市场持续增长,为中和农信等非传统金融机构提供了广阔的发展空间。然而,面对传统金融机构的强势竞争,中和农信需不断创新服务模式,提升服务质量,以巩固市场地位并实现可持续发展。
(综合财中社内容)