近日，一名少年先后走进两家金店，欲购买价值上万元的黄金挂件。店员发现其年龄与消费能力不符，通过内部工作群核实后发现其在两家门店使用相同话术，随即报警并设法拖延时间。

当天，该少年走进店内，开口便要求店员推荐一万元左右的黄金挂件。店员见他年纪尚轻，消费能力似乎与年龄不符，便试探性询问。少年自称刚满18岁，黄金是父亲送给他的成年礼。然而，就在交易即将完成时，店员在公司内部工作群中看到另一家门店发布的成交视频，发现画面中顾客与眼前少年为同一人，且话术也高度相似。

凭借此前在柳南警方反诈微信群中学到的知识，店员判断这可能涉及电信网络诈骗或洗钱行为，当即报警。为拖延时间，店员将本已编好的黄金挂件绳子弄断重新编制，成功拖住少年且未引起其警觉。

民警赶到现场后，经询问核实，该少年确系被诈骗分子利用，协助购买黄金并按抽成获利。所幸店员警觉性高并及时报警，成功阻断了该起诈骗案件。

事发后，辖区派出所派代表专程前往金店，向店员送上锦旗和表扬信，表彰其在反诈工作中的敏锐判断和积极作为。店员表示：“平时派出所经常来做反诈宣传，遇到这种情况，第一反应就是报警。”

警方提醒，电信网络诈骗手段不断翻新，广大群众应警惕任何要求线下购买黄金、名酒等贵重物品并邮寄或交付给陌生人的行为。尤其是青少年群体，切勿轻信网络上“轻松赚钱”的承诺，避免被不法分子利用。如遇可疑情况，请立即拨打110或96110反诈专线。

针对广西多地金店现“小少爷”大额购金现象，人行发布风险提示

9月4日，人民银行广西分行发布《关于防范辖区贵金属和宝石行业新型洗钱手法的风险提示》：近期， 辖区贵金属和宝石交易出现利用未成年人充当购金工具人，通过套用标准化话术、模拟正常消费场景、主动配合门店合规核验等伪装方式，拆分大额风险资金、跨商圈跨门店分散购金的新型洗钱模式。该类作案手法极易规避常规风控核查，隐蔽性、迷惑性强。为全面压实全区贵金属行业风控主体责任，防范化解新型交易风险，现将辖区典型案例及防控要求提示如下。

一、典型案例

近日，一名外观为未成年人的低龄客户到某珠宝门店A，以“长辈赠送生日礼物”为由，明确选购2万元以下足金饰品。交易全程主动挑选试戴、配合合规问询，主动提出与家属视频验证，并自行填报身份信息，全程无明显异常，最终完成购金交易，珠宝门店A依规留存消费影像资料。

后经公安调查发现， 该客户同日连续在多家门店以同样的手法购买多件黄金首饰，且留存的所有身份信息均为虚假伪造。结合上述典型案例，梳理新型购金洗钱交易的核心可疑特征如下，全区各从业机构务必精准甄别、从严防控风险。

二、可疑特征

（一）人员特征：未成年人充当工具人，表现从容稳定。

作案人员均为未满18周岁的青少年，外观、神态、身形具备明显未成年人特征，无独立经济收入、无大额购金消费能力。到店后神态自然、情绪稳定，无普通可疑人员的紧张、闪躲、急躁表现，极易降低店员警惕性。

（二）行为特征：全程仿真消费，过度配合风控核验。

摒弃传统异常购金“不挑款、不咨询、直接付款”的特点， 全程模拟正常消费者行为，主动挑选款式、试戴产品、咨询细节。存在过度配合、主动推进核验的反常行为，如：现场主动联系家长视频验证，主动、完整填报姓名、身份证号、联系方式等登记信息，但经官方核查，所有留存身份信息均为伪造，无真实溯源依据。

（三）话术特征：模板化统一说辞，虚构消费场景。

作案话术固化统一， 通常以“父母赠送生日礼物/成年礼”等为购金理由锁定固定购金金额，营造真实合规的消费假象，规避门店风控排查。

（四）交易特征：小额分散、跨店跨区、高频复刻交易。

作案人员 单店单次交易控制在2万元以内，采取短时间、多门店、跨商圈、错峰交易的模式，短时间内连续复刻同款交易流程，通过分散交易拆解大额非法资金。

（五）支付特征：疑似非本人资金付款，资金来源异常。

作案人员提前保存付款码截图，进店后出示手机相册图片付款，非现场实时调取支付页面，高度疑似使用他人账户、非法受控资金代为付款。

三、工作要求

针对本次新型、高隐蔽性的购金洗钱风险，各机构应优化自身风控流程、强化日常风险排查。

（一）抓实重点客群精准甄别，提高尽调问询质效。

各机构 须将低龄、疑似未成年人单独大额购金客户列为重点排查对象，打破“配合度高即为正常交易”的固有认知。针对以“长辈赠送礼物”为购金说辞、精准锁定固定金额、主动提供视频验证的客户，要适当强化穿透式问询，多方核实资金来源、消费背景、商品用途，不单一依赖视频连线、自主登记等简易核验方式，切实防范套路化伪装交易风险。

（二）严把支付信息核验关口，切实堵住风险漏洞。

各机构要严格落实交易信息核验工作，对客户现场填报的身份信息、联系方式进行缜密核对，对存疑、逻辑矛盾的信息要二次核实，警惕主动填报虚假信息、刻意隐匿身份的异常行为。同时规范支付环节管理，审慎对待相册截图付款、非本人账户付款、他人代付等异常支付场景，重点核查付款主体与购金主体一致性，对无法排除风险的交易，应稳妥审慎处置。

（三）健全异常交易监测机制，强化行业联防联控。

（四）持续加强一线风控培训，规范风险处置流程。