1. 一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。

2. 个人理财就是作出一项英明的投资决策。

3. 做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。

4. 利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。

5. 委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。

6. 市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。

7. 带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。

8. 我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。

9. 目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。

10. 自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。

11. 递延年金没有第一期的支付额。

12. 齐老师出版一本书获得稿酬收入5000元，应缴纳个人所得税560元。

13. 2008年3月1日起，我国个税免征额上调至（ ）。

A. 1600元／月

B. 2000元／月

C. 2500元／月

D. 5000元／月

14. 2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ ）。

A. 提高存款准备金率

B. 提高利率

C. 发行央行票据

D. 在公开市场上买入国债

15. 下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（ ）。

A. 必须是由于明显非外来原因所造成的

B. 必须是非先天性的原因所造成的

C. 必须是由于非长存的原因所造成的

D. 必须是由非传染性的原因所造成的

16. 基金投资于国债的比例不得低于（ ）的20%。

A. 基金净收益

B. 基金资产净值

C. 基金负债总额

D. 基金资产总值

17. 基金收益分配不得低于基金净收益的（ ）。

A. 70%

B. 80%

C. 95%

D. 100%

18. 开放式基金的日常赎回从基金成立（ ）开始。

A. 1个月后

B. 2个月后

C. 3个月后

D. 6个月后

19. 王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（ ）。

A. 46天

B. 47天

C. 48天

D. 52天

20. 典型的后付年金是指：（ ）。

A. 付房租

B. 生活费支出

C. 每月还按揭贷款

D. 交保险费

21. 上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（ ）。

A. HIBOR

B. SIBOR

C. LIBOR

D. SHIBOR

22. 下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（ ）。

A. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额5万元，首期保费6万元

B. 张三为2岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款）

C. 王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险

D. 李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每5年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的15%

23. 下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？

A. 教育

B. 考试

C. 从业经验

D. 认真

24. 下列（ ）不是我国个人所得税的纳税人。

A. 在中国境内有住所的个人

B. 中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

C. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得

D. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得

25. 下列（ ）不是指数基金的优点？

A. 收益较高

B. 风险较小

C. 监控管理工作简单

D. 延迟纳税

26. 下列（ ）不是普通股的特点？

A. 经营参与权

B. 优先认股权

C. 剩余财产分配权

D. 有限表决权

27. 下列（ ）不是黄金现货延期交收业务品种。

A. （T+D）

B. Au（T+D）

C. Au（T+N1）

D. Au（T+N2）

28. 下面（ ）不是银行信托型理财产品的特点。

A. 认购门槛低

B. 期限较短

C. 总体规模较大

D. 收益较高

29. 保险人对人身保险的保险费，（ ）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A. 可以

B. 不可以

C. 在一定的条件下可以

D. 不确定

30. 信托关系当事人不包括（ ）。

A. 受益人

B. 债务人

C. 委托人

D. 受托人

31. 信托可以将财产的所有权与（ ）分离。

A. 受益权

B. 使用权

C. 债务

D. 债权

32. 假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（ ）。

A. 1.05%

B. －1.05%

C. －0.94%

D. 0.94%

33. 基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（ ）。

A. 10%

B. 15%

C. 20%

D. 30%

34. 如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？

A. 13年

B. 15年

C. 18年

D. 20年

35. 寿险中，要求投保人在（ ）必须具有可保利益。

A. 投保时

B. 理赔时

C. 投保时或理赔时

D. 投保时和理赔时

36. 小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（ ）交纳个人所得税。

A. 20%

B. 15%

C. 10%

D. 0%

37. 年金保险是以（ ）为给付条件。

A. 被保险人在保险有效期内生存

B. 保险人在保险有效期内生存

C. 受益人在保险有效期内生存

D. 被保险人在保险有效期内死亡

38. 当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于( )。

A. 上升

B. 下降

C. 升水

D. 贴水

39. 当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（ ）。

A. 上升

B. 下降

C. 升水

D. 贴水

40. 当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（ ）。

A. 升水

B. 贴水

C. 升值

D. 贬值

41. 把股票分为普通股和优先股的根据是（ ）。

A. 是否记载姓名

B. 享有的权利不同

C. 是否允许上市

D. 票面是否标明金额

42. 投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（ ）。

A. 体检是为了防范道德风险

B. 体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额

C. 体检出现异常指标时可能需要进一步的检查

D. 根据体检结果，保险公司可能会提高保费

43. 按照规定，信托理财起点在（ ）以上。

A. 1000元

B. 1万元

C. 5万元

D. 10万元

44. 收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（ ）。

A. T型

B. 倒T型

C. 阳线

D. 阴线

45. 日K线图中包含四种价格，即（ ）。

A. 开盘价、收盘价、最低价、中间价

B. 收盘价、最高价、最低价、中间价

C. 开盘价、收盘价、最低价、最高价

D. 开盘价、收盘价、平均价、最低价

46. 根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（ ）。

A. 1:7.07

B. 1:7.70

C. 1:6.93

D. 1:6.30

47. 目前世界上最大的黄金市场是：（ ）。

A. 新加坡

B. 东京

C. 香港

D. 伦敦

48. 股份公司发行的股票具有（ ）的特征。

A. 提前偿还

B. 无偿还期限

C. 非盈利性

D. 股东结构不可改变性

49. 金融理财的根本意义在于（ ）。

A. 一生财务资源配置效用的最大化

B. 财富管理和风险管理

C. 减轻税收负担

D. 保障退休后的生活

50. 银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（ ）。

A. 理财业务属于资产业务

B. 理财业务属于负债业务

C. 理财业务属于中间业务

D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务

51. （ ）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A. 死差益

B. 费差益

C. 利差益

D. 险差益

52. 合约现货外汇，（ ）。

A. 必须先买入才能卖出

B. 必须是足额交易

C. 可以在低价先买，待价格升高后再卖出

D. 可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入

53. 个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（ ）几种。

A. 5年以上

B. 1年以上

C. 5年

D. 5年以下

54. 红利分配有两种方式：（ ）。

A. 现金领取

B. 现金红利

C. 增额红利

D. 抵缴保险费

55. 个人理财目标有以下几方面的特征：（ ）。

A. 周期性

B. 阶段性

C. 个人性

D. 总体性

56. 保险具有（ ）功能。

A. 保值增值

B. 经济补偿

C. 资金融通

D. 社会管理

57. 信托可以将财产的所有权与（ ）分离。

A. 受益权

B. 使用权

C. 管理权

D. 债权

58. 信托理财的特点包括：（ ）。

A. 委托人责任的无限性

B. 信托财产的安全性强

C. 受托人责任重大

D. 受托人管理信托财产更方便

59. 信托的设立条件有（ ）。

A. 信任基础

B. 特定目的

C. 信托财产

D. 书面契约

60. 信托设立的书面形式一般有（ ）。

A. 信托契约

B. 个人遗嘱

C. 个人宣言

D. 法院依法裁定的命令

61. 健康保险按给付方式划分，一般可分为（ ）。

A. 拒付型

B. 报销型

C. 津贴型

D. 给付型

62. 典型的先付年金包括：（ ）。

A. 付房租

B. 生活费支出

C. 教育金支出

D. 交保险费

63. 和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（ ）。

A. 没有卖空机制

B. 没有融资放大的机制

C. 风险较大

D. 必须持有可卖出的货币才能交易

64. 在间接标价法下，外国货币量增加，表示（ ）。

A. 外币贬值

B. 外币升值

C. 本币升值

D. 本币贬值

65. 外汇必须具有以下三个基本特征：（ ）。

A. 国际性

B. 可偿性

C. 可兑换性

D. 可流通性

66. 委托交易品种主要包括：（ ）。

A. 股票

B. 债券

C. 基金

D. 国债回购

67. 影响应纳税额通常有（ ）因素。

A. 当月收入

B. 计税依据

C. 税率

D. 速算扣除数

68. 我们把理财价值观分成四种类型，即（ ）。

A. 偏退休型

B. 偏当前享受型

C. 偏购房型

D. 偏子女型

69. 按照《信托法》规定，信托财产和委托人本人的其他财产相隔离主要体现在（ ）。

A. 信托财产和委托人的财产相隔离

B. 信托财产和受托人的财产相隔离

C. 同一信托公司的信托财产之间相隔离

D. 信托财产和信托公司的固有财产相隔离

70. 根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ ）。

A. 公司型投资基金

B. 契约型投资基金

C. 封闭式基金

D. 开放式基金

71. 根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（ ）。

A. 买入汇率

B. 卖出汇率

C. 交叉汇率

D. 中间汇率

72. 根据成色的高低，可把熟金分为（ ）三种。

A. 纯金

B. 赤金

C. 色金

D. 矿金

73. 根据我国《外汇管理暂行条例》中的规定，外汇是指：（ ）。

A. 外国货币，包括钞票、铸币等

B. 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等

C. 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等

D. 其他外汇资金

74. 根据投资对象的不同，基金可分为（ ）。

A. 开放基金

B. 债券基金

C. 货币市场基金

D. 指数基金

75. 根据组织形式的不同，基金可分为（ ）。

A. 公司型投资基金

B. 契约型投资基金

C. 封闭式基金

D. 开放式基金

76. 根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（ ）两种。

A. 保本型

B. 不保本型

C. 固定收益型

D. 浮动收益型

77. 税收筹划的原则是（ ）。

A. 合法性

B. 综合性

C. 节税效益最大化

D. 尽量少缴税

78. 购买银行理财产品的步骤包括：（ ）。

A. 了解自己的理财目标

B. 评估自身风险承受能力

C. 了解投资者购买的产品

D. 选择一个信任的银行

79. 香港股票市场的投资品种有（ ）。

A. 蓝筹股

B. 红筹股

C. 窝轮

D. 交易所交易基金

80. 黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（ ）。

A. 投资、收藏两相宜

B. 套现方便

C. 抵御通货膨胀的负面影响

D. 获得掌握财富的永久自由

81. 黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（ ）。

A. 矿金

B. 色金

C. 熟金

D. 生金

82. 黄金有三种基本价格：（ ）。

A. 现货价格

B. 生产价格

C. 市场价格

D. 官方价格

83. 进行理财规划时资产配置的策略包括：（ ）。

A. 制订投资策略

B. 买入并持有策略

C. 恒定比率调节法

D. 非恒定比率法

84. 下列（ ）需就其来自全球范围的收入纳税。

A. 在中国境内定居的自然人

B. 中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民

C. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得

D. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得

85. 保险理财的原则是：（ ）。

A. 保值增值

B. 转移风险

C. 经济补偿

D. 量力而行

86. 健康保险按照保险责任可以分为（ ）。

A. 疾病保险

B. 收入保障保险

C. 医疗保险

D. 长期护理保险

87. 契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ ）。

A. 法律依据不同

B. 法人资格不同

C. 投资者的地位不同

D. 融资渠道不同

88. 委托这一环节一般分为哪几种形式？（ ）

A. 柜台委托

B. 代理委托

C. 网上交易

D. 电话委托

89. 税收的功能主要有（ ）。

A. 代表权

B. 再定价

C. 再分配

D. 财政收入