站在2026年的开端，许多人或许都在思考同一个问题：新的一年，手里的钱该往何处安放？

但投资理财的世界，偏偏又容易让人心生迷茫。

年初一只南美洲的“黑天鹅”轻轻振翅，就足以让市场泛起涟漪；

而眼前的景象更显复杂，一边是定期存款利率悄然步入“1”字头，另一边是上证指数却度站上4000点关口。

这一低一高之间，迟疑与观望似乎成了自然的反应。

但如果我们把目光拉长，穿越短期的迷雾，回归到几个确定的逻辑上来，答案便会清晰许多。

2026年，我们比以往任何时候都更需要认真考虑，将公募基金纳入个人的财富规划。

理由一：站在新周期的刻度上，以史为鉴，此刻行动意义非凡

2026年的第一个命题，是与崭新的长期周期相遇。

“十五五”规划开启的不仅仅是一个政策周期，更是一个面向未来的经济与社会发展蓝图。它意味着,新的机遇、新的产业方向和新的市场逻辑正在孕育。

来源：中航证券

回望过往几轮五年规划周期，在规划《纲要》发布后的3个月至1年内，无论是锚定市场整体水位的万得全A，还是聚焦各大细分方向的风格指数，最终均收获了正收益。

这或许并非巧合，而是五年规划锚定的长期发展目标，为资本市场筑牢了稳定的政策根基，也锚定了清晰的增长预期。

投资中最大的成本，时常不是价格的波动，而是“再等等看”所浪费的时机本身。2026年作为新周期的起点，其战略意义在于，它为我们提供了一个相对清晰的长期坐标：我们正处在一个盈利周期由负转正、产业叙事逐步清晰的阶段。

与其在未来某个高点追悔“当初为什么没开始”，不如趁共识尚未拥挤、趋势仍在延续之时，早早播下一颗长期的种子。

理由二：低利率时代渐行渐近，单一储蓄难以守护购买力

2026年的第二个重大变量，是低利率叠加存款到期潮的双重变局

一方面，无风险利率已迈入“1时代”，并大概率成为未来常态，单纯储蓄的购买力缩水风险愈发凸显；另一方面，45万亿即将到期的高息定期存款（当年利率可达3%）集中兑现，也将形成规模庞大的资金再配置需求。（来源：中信证券）

当现金类资产的增值能力持续弱化，而广义货币供应量仍随着经济发展滚滚向前，财富管理的核心命题，已经从如何绝对保值，转向如何在可控风险下寻求增值。

2026年，对于许多手持即将到期的高息存款、正在寻觅下一站的投资者而言，固收+基金或许提供了一个值得认真关注的选项。

图：稳健、平衡、激进型固收+基金25年表现

它以债券资产作为压舱石，获取相对稳健的基础收益，再通过“+”的部分（如股票、可转债等策略）争取增强回报，力求在波动与收益之间，找到更优的平衡点，增强整体回报的潜力。

反过来，这股寻求稳健增值的资金流向，本身也将成为资本市场中一股重要的长期增量，悄然推动一种良性的正反馈循环。

理由三：分化时代的专业赋能，炒股不如买基金的底层逻辑显现

权益资产仍是低利率时代财富长期增值的核心路径，但市场生态的深刻变革，让“全民炒股”的普惠时代逐步落幕。

这轮穿越4000点的大涨行情，呈现出较为明显的“强者恒强、主线聚焦”的结构性特征。

当AI、高端制造等高景气赛道集中了大部分盈利机会，量化资金与被动资金进一步强化了趋势惯性，个股“贫富差距”持续拉大，指数创新高与个股“躺平”并存，成为一众投资者的真实体感。

展望2026年，这种分化的格局大概率仍将延续，甚至“城头变幻大王旗”的轮动节奏可能更快。

如果无法精准预测下一个领涨的“大王旗”，我们又该如何参与？

一条路径，是借助主动权益基金。

这相当于将资金委托给一个专业的团队，让他们在全天候的研究与跟踪中，努力在复杂的结构市中识别真景气，为我们探寻超越市场的可能性。

另一条路径，是拥抱ETF及ETF联接等指数基金。

无论是锚定整体趋势的宽基指数（如A500），还是聚焦特定赛道的行业/主题指数，都让我们以机制透明、成本更低的方式，分享一个时代趋势的整体贝塔。

图：科创、AI相关行业指数表现复盘

来源：Wind，统计区间2025.1.1-2025.12.31。指数历史走势不预示未来表现，不代表基金产品收益。

而更重要的是，公募基金行业的深刻变革，正在让这种合作更值得信赖。全面的费率改革，不仅持续降低着客户的投资成本，更通过将管理费与业绩、持有期挂钩等机制，努力使管理人与持有人的利益深度绑定，朝着真正的“利益共同体”迈进。

说到底，这或许意味着一种生活方式的转变。把复杂的、专业的事情，托付给值得信赖的人与工具；而把自己的时间、精力与情绪，更多地留给生活本身。

理由四：不确定性成为常态，多元配置是应对波动的最优解

2026年开年的种种变化，不过是市场常态的一个缩影。不确定性从来不是偶然，而是投资世界的底层属性。

没有人能精准预测每一次黑天鹅事件、每一轮板块轮动，试图“猜涨跌”的择时行为，往往是亏损的根源。

而投资的圣杯，恰恰在于通过多元配置，是正如桥水基金达里奥所指出的，找到10-15个良好的、互不相关的投资或回报流。

而公募基金这个丰富的工具箱，恰恰能让我们普通人也能相对便捷地实践这一理念。除了我们常常谈论的权益与固收+产品，还有两类特别工具，能帮助我们丰富组合的层次：

一是FOF（基金中基金）。

它主要投资于其他基金（仓位80%以上），是天然为资产配置而设计的品类。

一只好的FOF，能帮我们进行专业的基金筛选、动态的资产配置和风险把控，相当于聘请了一位基金买手和组合管家，适合希望一站式解决配置难题的投资者。

二是公募REITs。

它投资于基础设施资产（如产业园、仓储物流、高速公路），收益主要来源于较高的运营分红（注：公募REITs设有强制分红比例，收益分配比例不低于合并后基金年度可供分配金额的90%）和潜在的资产增值。

REITs提供了与股债相关性较低的全新选择，不仅是“收息”的另一种可能，更能有效增强整个组合的多元性和韧性。

投资中最徒劳的事，莫过于试图看透所有变量；而更务实的智慧，是承认未知的存在，并为此做好准备。

构建一个包含不同资产、不同策略的均衡组合，远比猜测下一次浪潮的来向，更能让我们走得稳、走得远。

站在当下，将基金纳入财富配置的核心位置，或许已不再是追逐热点的选择题，而是守护财富的必答题。

支撑这一判断的，并非短期的市场风向，而是几个贯穿未来数年的确定性趋势。

从居民资产结构向金融资产迁移的大时代浪潮，到基金行业费率改革、产品创新带来的系统性优化，这些深层变革，正在重塑普通人的投资范式。

2026年，或许正是这样一个值得开始的年份。让基金投资成为你财富生活的自然组成部分，然后保持耐心，与时间同行。

风险提示

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